2024年防范非法集資宣傳月｜防非知識(shí)課堂（一）——非法集資的定義及有關(guān)法律責(zé)任規(guī)定

　　1.什么是非法集資？

　　根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

　　2.非法集資的基本特征是什么？

　　非法集資行為需同時(shí)具備三要件：

　　一是非法性：未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對(duì)象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險(xiǎn)等），都需經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可。

　　二是利誘性：許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品均不承諾保本保收益。

　　三是社會(huì)性：向不特定對(duì)象吸收資金。“不特定對(duì)象”即社會(huì)公眾。

　　3.如何理解涉嫌非法集資案件“社會(huì)性”問題？

　　非法集資面向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金是非法集資案件的基本特征，即對(duì)集資對(duì)象沒有資質(zhì)、年齡、職業(yè)等方面的要求。

　　關(guān)于面向親友集資或單位集資，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，未向社會(huì)公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。但是符合下列情形之一的，應(yīng)認(rèn)定為社會(huì)公眾吸收資金：

　　在向親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金的過程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對(duì)象吸收資金而予以放任的；

　　以吸收資金為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的。

　　4.參與非法集資的損失誰來承擔(dān)？

　　《防范和處置非法集資條例》第25條規(guī)定：任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，其利益不受法律保護(hù)；經(jīng)人民法院執(zhí)行，非法集資人仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失，不得要求政府、有關(guān)部門和司法機(jī)關(guān)承擔(dān)。

　　5.組織實(shí)施或協(xié)助實(shí)施非法集資應(yīng)承擔(dān)什么法律責(zé)任？

　　非法集資人是發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的單位和個(gè)人；非法集資協(xié)助人是明知是非法集資為其提供幫助并獲取經(jīng)濟(jì)利益的單位和個(gè)人。依據(jù)《防范和處置非法集資條例》《中華人民共和國(guó)刑法》及有關(guān)司法解釋，只要未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金，就構(gòu)成非法集資，應(yīng)當(dāng)追究非法集資人和非法集資協(xié)助人法律責(zé)任，予以行政處罰；具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任，非法集資協(xié)助人視為共犯：

　?。ㄒ唬┓欠ㄎ栈蛘咦兿辔展姶婵顢?shù)額在100萬元以上的；

　?。ǘ┓欠ㄎ栈蛘咦兿辔展姶婵顚?duì)象150人以上的；

　?。ㄈ┓欠ㄎ栈蛘咦兿辔展姶婵?，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬元以上的。

　　非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在50萬元以上或者給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在25萬元以上，同時(shí)具有下列情節(jié)之一的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任：

　　（一）曾因非法集資受過刑事追究的；

　?。ǘ┒陜?nèi)曾因非法集資受過行政處罰的；

　?。ㄈ┰斐蓯毫由鐣?huì)影響或者其他嚴(yán)重后果的。

　　6.已經(jīng)組織或協(xié)助實(shí)施非法集資，應(yīng)當(dāng)怎么辦？

　　依據(jù)《防范和處置非法集資條例》，任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。因此非法集資人應(yīng)當(dāng)立即停止集資行為，并向集資參與人清退資金，爭(zhēng)取寬大處理。

　　依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，在提起公訴前非法集資人積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰；在提起公訴后退贓退賠的，可以作為量刑情節(jié)酌情考慮。非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，能夠在提起公訴前清退所吸收資金，可以免予刑事處罰；情節(jié)顯著輕微危害不大的，不作為犯罪處理。

　　7.《防范和處置非法集資條例》在明確法律責(zé)任、加大懲處力度方面作了哪些規(guī)定？

　　一是在懲處對(duì)象方面，除非法集資單位和個(gè)人外，還對(duì)非法集資單位的主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人、非法集資協(xié)助人進(jìn)行處罰。同時(shí)，對(duì)未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營(yíng)者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)予以處罰。

　　二是在處罰種類和處罰力度方面，按照處罰力度與危害程度相匹配原則，規(guī)定給予警告、處以罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書；加大處罰力度，對(duì)非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款，對(duì)非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。

　　8.非法集資人的法律責(zé)任是什么？

　　非法集資在《中華人民共和國(guó)刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

　　（1）非法吸收公眾存款罪：《中華人民共和國(guó)刑法》第176條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

　　單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

　　有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。

　　（2）集資詐騙罪：《中華人民共和國(guó)刑法》第192條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

　　單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

　?。?）其他法律責(zé)任：《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責(zé)任”中規(guī)定了非法集資相關(guān)責(zé)任主體的法律責(zé)任。

　　《防范和處置非法集資條例》第30條規(guī)定：對(duì)非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機(jī)關(guān)依法吊銷許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對(duì)其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　《防范和處置非法集資條例》第31條規(guī)定：對(duì)非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　《防范和處置非法集資條例》第32條規(guī)定：非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。

　　9.非法集資資金清退范圍是什么？

　　清退集資資金的來源包括：非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。屬于上述清退范圍的資金，有關(guān)獲益人應(yīng)主動(dòng)退回。